¿Qué es el sobreendeudamiento?

En el mundo financiero, la gestión prudente de los recursos es esencial para mantener un equilibrio saludable entre ingresos y gastos. Sin embargo, en ocasiones, podemos encontrarnos en situaciones difíciles como contar con obligaciones financieras, una realidad que afecta a nuestro país, ya que de acuerdo al INEGI, seis de cada diez mexicanos tiene deudas.

En este artículo te compartiremos qué es el sobreendeudamiento, sus causas y, lo más importante, cómo evitarlo.

¿Qué es el sobreendeudamiento?

El sobreendeudamiento ocurre cuando una persona o entidad acumula una carga excesiva de deudas que no puede gestionar de manera efectiva con sus ingresos. Esto puede deberse a varios factores, como la falta de planificación financiera, gastos inesperados, pérdida de empleo o cambios en la situación económica personal.

Causas del sobreendeudamiento

Falta de planificación financiera:

• No realizar un seguimiento adecuado de ingresos y gastos, lo que puede llevar a un desequilibrio financiero.

Gastos inesperados:

• Situaciones imprevistas, como emergencias médicas o reparaciones en el hogar, pueden generar gastos significativos que contribuyen al sobreendeudamiento.

Uso irresponsable de crédito:

• El uso excesivo de tarjetas de crédito o préstamos sin una comprensión clara de los términos y las tasas de interés puede desencadenar problemas financieros.

Cambios en la situación laboral:

• La pérdida de empleo o una reducción en los ingresos pueden afectar drásticamente la capacidad de pago de las deudas.

Cómo evitar el sobreendeudamiento: 

Realiza tu presupuesto

• Elabora tu presupuesto mensual o quincenal, esto te ayudará a entender y controlar tus gastos, garantizando que tus ingresos cubran tus necesidades esenciales.

Ahorra

• Crear un fondo de ahorro te ayudará a hacer frente a gastos imprevistos sin recurrir a deudas. Además puedes hacer crecer tu ahorro con cuentas que generen rendimientos como la Cuenta Digital BIM Tradicional.

Usa responsablemente los créditos

• Comprender los términos de los préstamos y tarjetas de crédito, y utilizarlos con responsabilidad, es crucial para evitar el sobreendeudamiento.

Enfrentar el sobreendeudamiento implica una combinación de educación financiera, planificación cuidadosa y toma de decisiones informadas. En BIM contamos con distintas opciones que te pueden encaminar al futuro financiero que deseas. Llámanos a nuestro Centro de Atención Telefónica: 800 227 4000.